2023년, 자동차 대출 스타트업을 설립한 지 3년 만에, Fuse의 공동 창업자인 안드레스 클라리크(Andres Klaric)와 마크 에스카파(Marc Escapa)는 LLM(대규모 언어 모델)이 대출 산업의 근간인 대출 심사 시스템(LOS, loan origination system)과 같은 더욱 중대한 영역까지 혁신할 수 있음을 깨달았습니다.
기존 레거시 소프트웨어의 한계에 직면하자, 볼리비아 출신인 클라리크(사진 왼쪽)와 스페인 이민자인 에스카파(사진 오른쪽)는 사업 방향을 전환하여 AI 네이티브 LOS인 Fuse를 개발했습니다.
Fuse는 지난 월요일, Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures, Commerce Ventures가 주도하는 2,500만 달러 규모의 시리즈 A 투자를 유치했다고 발표했습니다.
LOS는 대부분의 대출 기관에게 핵심적인 기록 관리 시스템 역할을 하며, 최초 신청 및 심사부터 최종 승인 및 신용 지급까지 대출 생애 주기 전체를 관리합니다. 그러나 클라리크에 따르면, 기존 시스템은 통합에 최대 1년까지 걸릴 수 있으며, 일반적으로 장기간의 고비용 계약이 수반되는 경우가 많습니다.
Fuse는 AI를 활용하여 자사 에이전트가 대출 기관이 더 많은 대출을 처리하고, 심사를 자동화하며, 운영 비용을 획기적으로 절감하는 데 도움을 줄 수 있다고 주장합니다.
이미 100개 이상의 고객을 확보한 이 회사는, 현행 레거시 LOS 공급업체와의 계약이 만료되는 시점까지, 자사 플랫폼에 대한 무료 접근을 첫 50개 적격 기관에 제공함으로써 신용 협동조합의 시스템 전환을 용이하게 하려 합니다. 이를 지원하기 위해 이 스타트업은 '구조 자금(rescue fund)'이라는 프로그램에 500만 달러를 할당했습니다.
클라리크는 "이것은 단순한 마케팅 수법이 아니다"라며, 레거시 소프트웨어 비용이 매우 높아 많은 신용 협동조합이 현재 계약을 해지하고 공급업체를 변경할 재정적 여력이 부족한 경우가 많다고 설명했습니다.
Footwork의 공동 창업자이자 전무 파트너인 니킬 바수 트리베디(Nikhil Basu Trivedi)는 TechCrunch와의 인터뷰에서, 미국에 4,000개 이상의 신용 협동조합이 존재하며, 이들 조직의 기술 인프라가 노후화되어 있다는 점을 언급했습니다.
바수 트리디는 "기술적 혁신이 필요합니다. 현재 상황은 많은 협동조합에게 중대한 도전을 안겨주고 있습니다."라고 말하며, "오래된 시스템과 프로세스를 재점검해야 할 때입니다."라고 강조했습니다.
한편, 일부 경쟁사도 이 시장의 변화에 주목하고 있습니다. 이들 기업은 기술 업데이트를 통해 서비스 범위를 넓히는 등 시장의 변화에 발맞추고 있습니다.