Y Combinator 출신 인사에 따르면, 금융 서비스의 차세대 자동화 물결은 화려한 AI 인터페이스가 아닌 컴플라이언스(규제 준수)와 같은 지루하고 복잡한 백오피스 업무에서 찾아올 것이라고 전망한다.
2024년 나이지리아 출신 엔지니어인 [이름]과 [이름]이 설립한 이 스타트업은 Bowery Capital이 주도하고 Y Combinator, Commerce Ventures, Transpose Platform VC 등 다수의 엔젤 투자자가 참여한 가운데, 210만 달러 규모의 프리시드 라운드 투자를 성공적으로 유치했다.
금융 서비스 기업들은 지원 티켓 처리, 분쟁 해결, 품질 보증(QA) 확보, 그리고 규제 준수 등의 영역에 막대한 인력과 노력을 투입한다. Rulebase가 '에이전트 코워커(agent co-worker)'라 부르는 이 소프트웨어는 바로 이러한 수동적이고 반복적인 노동(grunt work)을 대체한다. 이 회사의 AI 에이전트는 고객 상호작용을 평가하고, 잠재적 규제 위험을 플래그 지정하며, Zendesk, Jira, Slack과 같은 도구 전반에 걸쳐 적절한 후속 조치를 트리거한다. 동시에, 금융 기관이 필수적으로 요구하는 '인간 개입(Human-in-the-Loop)' 감독 체계 또한 유지한다.
CTO 윌리엄스는 "우리의 '코워커(Coworker)' 도구는 여러 플랫폼에 통합되어 인간 에이전트 및 백오피스 팀과 협력하며, 분쟁의 전체 수명 주기(dispute life cycle)를 완벽하게 관리합니다. 이 과정에서 시간과 오류를 절감하고 규정 준수를 유지할 수 있습니다"라고 설명했다. 설립된 지 얼마 되지 않은 이 스타트업은 이미 미국 기업 은행 플랫폼인 Rho나 비공개 포춘 50대 금융 기관을 포함한 고객사들에게 배포된 상태다.
Rulebase의 창업 배경은 이전에 거쳤던 경험과도 연결된다. Microsoft의 전 프로덕트 리드인 에보세와 Goldman Sachs의 전 백엔드 엔지니어인 윌리엄스는 이전에 AI 기반 고객 피드백 도구 등 여러 제품을 공동 개발했으며, 결국 Rulebase에 집중하게 되었다. 이들의 아이디어는 특히 규제 워크플로우의 비효율성을 목격하면서 구체화되었다. 이는 대규모와 소규모 금융 기관의 백오피스 운영 전반에 걸친 비효율성이 낳은 결과였다.
현재 이 스타트업은 고객 서비스 상호작용을 기점으로 발생하는 워크플로우에 초점을 맞추고 있으며, 초기 핵심 영역은 품질 보증(QA)이다. 전통적인 금융 기관의 QA 분석가들은 통상적으로 상담원이 컴플라이언스 프로토콜을 따르는지 확인하기 위해 전체 지원 상호작용 중 3%에서 5%만을 수동으로 검토했다.
Rulebase는 이제 이러한 모든 상호작용(100%)을 평가함으로써 비용을 최대 70%까지 절감할 수 있게 했다고 창업자들은 밝힌다. 실제로 Rho의 경우, Rulebase 도입을 통해 에스컬레이션 건수를 최대 30%까지 줄이는 데 기여한 것으로 알려졌다.
CEO 에보세는 TechCrunch와의 인터뷰에서 "우리는 고객 상호작용에서 시작되는 워크플로우, 즉 이미 우리가 원스톱으로 처리하는 데 강점을 가진 영역을 자동화합니다. 물론 이 중 상당 부분이 QA, 컴플라이언스, 그리고 고객 통화 및 메시지에 묶인 분쟁과 관련되지만, 장기적으로는 이러한 파편화된 단계와 탭들을 하나의 통합된 워크플로우로 끌어와서 가능한 한 많은 수동 백오피스 업무를 전담하는 것이 목표입니다"라고 강조했다.
이번 투자 유치 자금은 기술력 강화(engineering)에 집중 투입될 것이며, 궁극적으로 AI 코워커에 사기 조사, 감사 준비, 규제 보고 등의 새로운 기능을 추가하는 데 사용될 예정이다.
Rulebase가 현재 금융 서비스 분야에 집중하는 이유는 자동화가 매우 높은 수준의 정밀함(precision)을 요구하기 때문이다. 에보세는 "마스터카드나 CFPB의 규정, 타임라인 등을 이해해야 합니다. 이러한 깊이 있는 도메인 지식이 바로 우리의 강력한 해자(moat)입니다"라고 설명했다.
현재 회사는 아프리카, 유럽, 미국 전역의 기업 은행, 네오뱅크 및 금융 기관을 대상으로 하고 있다.
이 회사는 초기 창업자 출신으로서 기술적 배경과 비즈니스 이해도를 결합하여 혁신적인 솔루션을 제공하고 있으며, 빠르게 성장하는 금융 테크 분야에서 핵심적인 역할을 수행하고 있다.