Acrew Capital의 파트너인 로렌 콜로드니(Lauren Kolodny)는 평범한 사람들도 금융 서비스에 접근하는 것이 가능하도록 기술이 기여할 수 있다는 힘을 오랫동안 주창해 왔습니다.
2016년, 신생 네오뱅크인 Chime은 일반 직장인들을 대상으로 대규모 사업을 구축할 수 있다는 점을 투자자들에게 입증하는 데 어려움을 겪었습니다. 당시 콜로드니는 Chime에 투자했던 VC 100명 중 유일하게 이 회사에 투자하기로 합의했으며, 자금이 거의 바닥날 무렵 $9백만 규모의 시리즈 A 추가 투자를 집행했습니다.
이 투자는 큰 성공을 거두었습니다. 지난달 Chime은 $145억 달러의 기업 가치로 성공적으로 상장했습니다. 포브스(Forbes) 마이다스 리스트(Midas List)에 3년 연속 이름을 올린 콜로드니는 여전히 소비자들이 자원을 극대화할 수 있도록 돕는 기술 솔루션에 투자하는 데 열정을 가지고 있습니다.
최근 그녀는 AI를 활용해 상속 정산(estate settlement) 과정을 자동화하는 스타트업인 Alix에 $2천만 규모의 시리즈 A 투자를 주도했습니다.
Alix의 창립자인 알렉산드라 미수르(Alexandra Mysoor)는 가장 친한 친구가 돌아가신 어머니의 재산을 정리하는 것을 돕는 과정에서, 가족의 상속 재산 처리가 얼마나 큰 부담일 수 있는지 절감했습니다. 미수르는 테크크런치(TechCrunch)와의 인터뷰에서, 자산 송금 명의를 확인하기 위해 은행에 전화를 걸고, 모든 401(k) 계좌를 찾아내고, 계좌를 해지하며, 가족 구성원들에게 자산을 분배하는 등의 작업을 완료하는 데 900시간과 18개월이 걸렸다고 전했습니다.
미수르는 "이 과정이 이렇게 복잡할 줄은 충격적이었다"며, "순전히 종이 기반이며 시대착오적이다. 도움이 안 되는 할 일 목록을 구글로 검색하고, 작업의 일부만을 맡아주는 변호사에게 수천 달러씩 지불해야 한다"고 말했습니다.
그 경험은 미수르에게 문서에서 데이터를 스캔하고 추출하는 작업, 복잡한 양식을 미리 채우는 작업, 은행과의 커뮤니케이션 등을 포함하는 트러스트(trust) 관리의 가장 노동 집약적인 측면들이 이제 AI 에이전트를 통해 처리될 수 있다는 아이디어로 이어졌습니다.
콜로드니는 미수어를 만나 Alix가 해결하려는 문제에 대해 듣자, 이 문제가 마이다스 리스트 투자자인 그녀에게 매우 크게 와닿아 깊은 영감을 받았습니다.
콜로드니는 경제학자들이 향후 20년 동안 밀레니얼 세대와 Z세대에게 수조 달러가 이체될 것으로 추정함에도 불구하고, 상속 정산을 둘러싼 서류 작업과 복잡성이 여전히 유가족들에게 큰 부담으로 남아있다는 사실을 깨달았습니다.
일부 스타트업들이 상실 지원의 일환으로 계좌 폐쇄 도움을 제공하는 사례가 있지만, 콜로드니는 이 문제를 처음부터 끝까지 아우르는 종합적인 상속 정산 서비스를 제공하는 회사는 찾을 수 없었습니다.
콜로드니는 테크크런치와의 인터뷰에서 "프로젝트 관리 능력이 필수적인 이렇게 복잡한 문제가 있는데, 정작 의미 있는 서비스조차 없다는 것이 어떻게 가능할까요? 이것은 저에게 정말 큰 깨달음의 순간이었습니다. 이것이야말로 AI가 해결해야 할 전형적인 문제라고 생각합니다"라고 말했습니다.
콜로드니는 Alix가 역사적으로 부유층에게만 국한되었던 금융 서비스 및 행정 프로세스를 대중화할 AI 기반 스타트업 중 하나가 될 것이라고 믿는다고 덧붙였습니다.
Alix의 수수료 구조는 상속 자산 가치의 1%입니다. 다만, 상속액이 1백만 달러 미만일 경우, 고객들은 상속의 복잡성에 따라 비용이 산정되며 $9,000에서 $12,000 사이의 비용을 예상할 수 있습니다.