신흥 시장에서 채권 추심은 시대에 뒤떨어지거나 비용이 많이 들며 채무자의 신뢰를 훼손하는 경우가 많습니다. 소비자 대출이 급증하고 규제 당국이 공정한 관행을 요구함에 따라, 기존의 추심 업체들은 이에 발맞추는 데 어려움을 겪고 있습니다.
ClearGrid는 AI를 활용해 채권 추심 및 회수 과정을 현대화하는 것을 목표로 합니다. 두바이에 본사를 둔 이 스타트업은 1,000만 달러의 자금(프리시드 350만 달러, 시드 650만 달러)을 확보하며 비밀리에 시장에 공개되었으며, 은행, 핀테크 기업 및 대출 기관들이 고객에게 괴롭힘을 가하지 않으면서 더 많은 부채를 회수할 수 있도록 돕습니다.
2023년 5월에 설립된 회사라는 점을 감안하면 상당한 수준의 자금 지원입니다. 공동 창립자이자 CEO는 이를 "매우 야심차고 거대한 시장에서 큰 미션을 가진 회사에 매우 중요한 이점"이라고 평가했습니다.
AI 기반 채권 추심 구축
Al Zaben은 2022년 이전 스타트업인 Munch:On을 Careem에 매각한 후 채권 추심 분야에 뛰어들었습니다. 매각 후 휴식기를 가지던 동안, Al Zaben은 Munch:On이 직면했던 가장 큰 어려움 중 하나, 즉 기업 고객으로부터의 대금 회수에 대해 깊이 성찰했습니다.
이 과정에서 Al Zaben은 매출채권 관리 및 미지급 인보이스 문제를 깊이 파고들었습니다. 더 깊은 성찰을 거치면서, 소비자 채권 회수가 훨씬 더 심각한 문제임을 깨달았습니다.
Al Zaben은 TechCrunch와의 인터뷰에서 "추심원들과 이야기를 나눴을 때, 업계가 과거에 머물러 있다는 것이 분명했습니다. 일부 에이전시는 여전히 수기와 펜을 사용했고, 가장 진보한 곳들은 기본적인 CRM에 의존하고 있었습니다."라고 전했습니다. "채권 추심은 추심원들이 위협과 괴롭힘 전술에 의존하던 인력 중심의 비즈니스였습니다. 채무자들은 끔찍한 경험을 했고, 사우디아라비아와 UAE 규제 당국 역시 소비자 보호에 우선순위를 두기 시작했습니다."
동시에 소비자 대출 시장은 폭발적으로 성장하고 있었습니다. Buy Now, Pay Later (BNPL) 유니콘 기업인 [회사명]과 [회사명]은 수십억 달러 규모의 판매를 처리하고 있었으며, 중동 지역의 무담보 대출 규모는 급증하고 있었습니다.
Al Zaben과 그의 공동 창립자인 alid Bin Bader Al Saud, Mohammad Al-Kh alili는 그 기회를 포착했습니다. 채권 추심 시장 경험은 전무했음에도 불구하고, 그들은 ClearGrid를 출범시키고 회수 과정을 간소화하며 이 분야의 기존 공급업체들과 협력할 수 있는 소프트웨어 및 AI 솔루션을 개발했습니다.
CEO는 "대출이 급증하고, 규제가 강화되며, AI가 산업을 재편하는 시점에서, 우리는 대출 기관이 채무자를 신뢰하면서 부채를 회수할 수 있도록 돕는 기회라고 보고 있습니다"라고 말했습니다.
Al Saud는 "이는 미래의 채무 해결 인프라를 구축하기 위한 첫걸음에 지나지 않습니다"라고 덧붙였습니다.
자동화된 수금 구성 요소
ClearGrid는 대출 기관과 채무자 사이에 위치하여 AI를 통해 채권 추심 프로세스를 자동화합니다. 대출 기관은 ClearGrid의 플랫폼이나 API를 통해 연동하여 채무자 계정을 전송하고 처리하도록 합니다.
이 회사는 자사 AI 모델이 상환 가능성 같은 항목을 점수화하고, 고객 행동을 예측하며, 다양한 통신 채널을 통해 맞춤형 아웃리치를 수행한다고 밝힙니다.
Al Zaben에 따르면, ClearGrid 운영의 95%는 완전히 자동화되어 있으며, 여기에는 매일 수십만 건의 전화를 처리하는 AI 음성 에이전트가 포함됩니다. 사람이 직접 상호작용하기를 선호하는 채무자의 경우, 플랫폼은 직접적인 대화를 용이하게 하고 그 분석 정보를 스타트업의 다양한 모델에 제공합니다.
ClearGrid의 플랫폼은 채무자의 상환 능력과 의지에 따라 이들을 분류한 다음, 상환액을 작고 관리하기 쉬운 단위로 구조화하여 강요 없이 상환을 유도합니다. 이 회사는 자사 플랫폼이 채권 추심 비용을 50% 절감할 수 있다고 주장합니다.
Al Zaben은 "저희는 목적에 맞게 설계된 도구들을 구축하고, 대출 기관들이 본업에 더 능숙해질 방법을 찾고 있을 뿐만 아니라, 소비자들이 부채에서 벗어날 기회도 창출하고 있습니다"라고 말했습니다.
2024년 출범 이후, ClearGrid는 수억 달러 규모의 부채 포트폴리오를 관리했으며, UAE의 주요 핀테크 및 은행 10곳과 파트너십을 체결했습니다. 회의점과 비교하여, 부채 상환에 성공한 규모로 그들의 실질적인 성과를 보여주었습니다.
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이러한 성과 덕분에, ClearGrid는 UAE 내에서 주목받는 성공적인 솔루션 제공업체로 자리매김하고 있습니다.
[출처:] https://techcrunch.com/2025/03/19/cleargrid-armed-with-10m-uses-ai-to-fix-debt-collection-in-mena