주택담보대출 스타트업 피규어(Figure)가 주택 대출 프로세스를 더욱 효율화하기 위한 AI 도구 배포를 발표했습니다. 특히, 회사는 대출 서류의 오류를 감지하는 데 도움을 줄 GPT-4 기반의 AI 도구를 출시할 예정입니다.
2018년에 설립된 피규어는 소비자들이 주택 담보 대출 한도액(home equity lines of credit)을 확보하도록 지원하는 데 특화되어 있습니다. 이 회사는 전 과정이 온라인으로 진행되는 시스템을 통해 일반적으로 45일이 걸리는 과정을 단 5일로 단축시킨다고 강조합니다. 피규어 사업의 절반 이상은 B2B 영역에 속하며, 태양광 패널 대출 회사인 굿리프(GoodLeap)와 같은 기업에 솔루션이 탑재되어 운영되고 있습니다.
피치북(PitchBook)에 따르면 15억 달러 이상의 자금을 유치했으며 마지막 기업 가치는 약 30억 달러로 평가된 이 회사는 현재 AI 분야로 사업 영역을 확장하고 있습니다. 이러한 전략은 전 브렉스(Brex)의 최고운영책임자(COO)를 맡았던 마이클 태너바움(Michael Tannenbaum) 신임 CEO에 의해 주도되고 있습니다. 그는 자신의 합류에 대해 “이것이 핀테크 비즈니스의 작동 방식을 근본적으로 바꿀 수 있는 무언가라고 생각했습니다”라고 밝혔습니다.
태너바움이 강조한 핵심 AI 제품은 대출 과정 중 '비교 및 확인(stare and compare)' 작업 지원입니다. 그는 자산의 고유한 설명인 부동산 레벨 설명(property-level description)을 예로 들며, 이 설명은 여러 법률 문서에서 정확히 일치해야 합니다. 기존에는 사람이 이 설명의 일치 여부를 확인하기 위해 60페이지가 넘는 문서를 직접 검토해야 했습니다. 태너바움에 따르면, 새로운 기능은 문서 검증에 필요한 수동 노동력과 시간을 획기적으로 줄여주며, 이는 "AI가 복잡한 과정에서 비용을 절감하는" 좋은 예시입니다.
대출 신청서에 개인 정보가 포함되는 특성상, 피규어는 개인 정보 보호 계약이 빈틈없도록 하기 위해 OpenAI와 긴밀히 협의를 거쳤으며, 특히 "모델이 특정 방식으로 고객 데이터를 학습하지 않도록" 하는 데 중점을 두었다고 전했습니다.
이 기능이 GPT-4로 구동되지만, 최고 데이터 책임자(Chief Data Officer) 루벤 파드론(Ruben Padron)은 회사가 '모델에 구애받지 않는(model-agnostic)' 시스템 구축을 최우선 과제로 삼았음을 강조했습니다. 그는 "저희는 새로운 모델이 출시될 때마다 끊임없이 테스트하고 평가하고 있으며, 거의 매주 또는 때로는 매일 진행하고 있습니다"라고 설명했습니다. 또한 그들의 시스템이 "최고의 성능을 제공하는 어떤 공급업체로든 빠르고 역동적으로 전환할 수 있는 많은 유연성을 제공합니다"라고 덧붙였습니다.
파드론은 피규어의 미래에도 더 많은 AI 서비스가 있을 것으로 예측하며, 대출 신청 프로세스를 자동화할수록 오류나 편견이 발생할 가능성이 낮아진다고 강조했습니다. 그는 "우리는 정말 비용을 절감하고, 수작업을 제거하며, 편향성을 줄이는 것을 목표로 하고 있습니다"라며, "이는 종착지가 아닌 여정 그 자체입니다"라고 맺었습니다.